План заощаджень коледжу Техасу дозволяє окремим особам відкрити його онлайн як план 529 для прямого продажу. Для порівняння, план Lonestar 529 доступний виключно через ліцензованого фінансового радника як план 529, який продається радником.
План 529 можна інвестувати в ETF або фонди на цільову дату, які можуть запропонувати більше можливостей для зростання порівняно з ощадним рахунком із меншими відсотками. На відміну від ощадного рахунку, який не піддається ризику, план 529 може втратити гроші, оскільки він прив’язаний до інвестиційних механізмів.
План заощаджень Техаського коледжу є кваліфікованим заощаджувальним планом 529 який пропонує: 20 різних інвестиційних портфелів, вибір варіантів заощаджень, зростання ваших інвестицій без оподаткування та.
План LoneStar 529 є план заощаджень 529 коледжів із пільговим оподаткуванням, розроблений, щоб допомогти сім’ям та окремим особам по всій країні заощаджувати на витрати на кваліфіковану вищу освіту. Усі громадяни США та іноземці, які постійно проживають у США, віком від 18 років, можуть відкрити обліковий запис LoneStar 529 та зробити внесок у нього.
Основна перевага планів 529: економія прибуткового податку Фізичні особи зазвичай використовують плани 529 як інструмент заощадження в коледжі через неоподатковуваний ріст активів плану. Крім того, плани 529 також можуть бути використані для покриття певної суми навчання для приватної початкової та середньої освіти.
Якщо ви використовуєте розподіл зі свого облікового запису 529 для покриття будь-чого, окрім витрат на освіту, ви зіткнетеся зі штрафом. Ви зможете зняти свої гроші з рахунку, але будете нести відповідальність за сплату податку на прибуток (федерального, штату та округу, якщо це можливо), а також 10% штрафу.