Щоб мати право на вилучення через труднощі, ви повинні мати негайну та серйозну фінансову потребу, яку неможливо задовольнити будь-якими іншими розумно доступними активами. Це включає в себе інші ліквідні інвестиції, заощадження та інші розподіли, які ви маєте право взяти зі свого плану 401(k).
Оскільки кожен роботодавець і адміністратор 401(k) працюють по-різному, від вас можуть вимагати надати документи, які підтверджують, що ви зіткнулися з труднощами. Ця документація може включати медичні рахунки або інші записи.
Служба внутрішніх доходів дозволяє зняття 401(k) труднощів, якщо у вас є "невідкладна та важка фінансова потреба." У таких ситуаціях штраф у розмірі 10% можна скасувати. Згідно з податковою службою США, наступні ситуації можуть кваліфікуватися для скасування 401(k) у зв’язку з труднощами: певні медичні витрати. витрати на поховання чи поховання.
Виведення через труднощі може бути відхилено, якщо ваш план не дозволяє зняття з цієї причини. Правила виведення коштів залежать від плану.
Зачекайте, поки вам не виповниться принаймні 59,5 років До 59,5 років (а в деяких випадках і до 55 років) ви матимете право почати знімати гроші зі свого 401(k) без необхідності сплачувати штрафні податки. Вам просто знадобиться зверніться до адміністратора свого плану або увійдіть у свій обліковий запис онлайн і подайте запит на зняття.
Щоб зняти 401(k) труднощі, вам потрібно буде зв’язатися зі своїм роботодавцем і адміністратором плану та подати запит на зняття. Адміністратор, імовірно, вимагатиме від вас надати докази труднощів, наприклад медичні рахунки або повідомлення про виселення.
Закон SECURE 2.0 від 2022 року також дозволяє отримувати дозволи на самостійну сертифікацію для відкликання працівників у важких умовах. Але не всі роботодавці інтегрували цю систему. Вам також слід пам’ятати, що, хоча податкове управління не схвалює стягнення коштів за умовами 401(k)s, вас все ще може перевірити IRS.