Тобто застрахована сторона має бути не власником полісу, а бенефіціар повинен придбати поліс і володіти ним. Якщо ваш бенефіціар (наприклад, ваша дружина або діти) купує поліс і сплачує внески, допомога в разі смерті не повинна включатися до вашого федерального майна.
Власник є особа, яка контролює поліс протягом життя застрахованого. У них є повноваження, якщо вони хочуть, відмовитися від поліса, продати поліс, подарувати поліс, змінити поліс бенефіціару допомоги в разі смерті. Вони мають абсолютний контроль над полісом протягом життя застрахованого.
Після смерті власника поліс переходить до спадкового майна наступний власник або за заповітом, або за спадкуванням за заповітом, якщо власник-спадкоємець не вказано. Це може призвести до того, що право власності на політику перейде до ненавмисного власника або буде розділено між кількома власниками.
Передача права власності – це, як правило, простий процес, такий же простий, як підписання відповідних документів про права. Якщо ви передаєте право власності на свій поліс страхування життя, а грошова вартість поліса перевищує річний ліміт виключення, це вважається оподатковуваним подарунком.
Якщо ви не одружені, ви можете обрати бенефіціаром будь-кого. Однак, якщо ви одружені або плануєте одружитися, майте це на увазі за законом ваш чоловік/дружина є бенефіціаром за умовчанням, незалежно від того, ким ви могли бути бенефіціаром до одруження.
Тобто застрахована сторона має бути не власником полісу, а бенефіціар повинен придбати поліс і володіти ним. Якщо ваш бенефіціар (наприклад, ваша дружина або діти) купує поліс і сплачує внески, допомога в разі смерті не повинна включатися до вашого федерального майна.